本站原创摘 要 ：随着我国社会进步和市场经济的快速发展,人口老龄化问题日趋严重,通过建立养老、医疗和失业等保险制度,来减轻激烈的市场竞争和社会进步所带来的各种风险,是当前政府部门的一个主要调控手段.而城镇职工医疗保险制度就是政府调控手段之一,本文就当前城镇职工医疗保险中存在的问题进行了总结,并就当前中国城镇医疗保险制度改革的思路与措施提出了一些建议.
关 键 词 ：医疗保险制度改革；问题；措施
随着我国社会进步和市场经济的快速发展,我国人口老龄化问题越来越严重,而政府则希望通过建立养老、医疗和失业等保险制度,来减轻激烈的市场竞争和社会进步所带来的各种风险,从而维护整个社会的稳定与和谐.而城镇职工医疗保险制度作为政府调控手段之一,它的实现将是一个逐步的长期的过程.
一、城镇职工医疗保险中存在的问题
(一)社会医疗保险的体系不够完善
基本上各地的医疗保险经办机构都对基本医疗保险规定了支付比例,对重大疾病医疗补助限定了最高支付额.然而这个最高支付限额不足以支付重大疾病的参保人员所需的费用；而支付比例的限制,又不能实际上满足不同经济水平的参保人员的需要,经济效益好的企业并不满足于基本医疗保险支付水平,希望职工享有更高水平的医疗保险,而一些效益较差的企业则难以缴纳这些基本的医疗保险费.
(二)职工医疗保险的参保率较低
保险法规定：所有用人单位,包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工,都应当参加基本医疗保险.然而,仍然有很大一部分人并未参加医疗保险.这些人员中一是部分私营企业及个体经营者,往往谎称经营状况不好、企业亏损,并以此为借口不为职工医疗保险；二是一些下岗失业人员.虽然国家明确规定下岗职工有在当地社保服务部门领取失业金的权利,但是这失业金维持基本生活已经捉襟见肘,要缴纳基本的医疗保险费确实有一定的困难；三是个别企业以跟单位职工签订协议的方式来逃避缴纳社会保险,让职工拒保.举个例子来说,某企业职工实际需要缴纳1000元的保险,其中需要由单位缴纳的部分为700元,职工个人缴纳的部分为300元,企业则将这300元甚至更多以的形式发放给职工,与职工约定不参加社会保险,这就给企业节省了一大部分的保险开支.
(三)缺乏强有力的监督机构
由于缺乏强有力的监督机制,企业职工基本医疗保险在运行过程中存在以下两方面的问题：一是部分定点医院在金钱利益的驱使下,存在增加医疗及服务费用,多开药、开贵药、进行不必要的检查等不良现象,由此导致药价过高、看病难、看病贵等问题.二是经办机构的核查工作不严谨,实际操作过程中有漏洞,使参保人员有空子可钻,通过“冒名住院”、“挂床住院”等不良行为来骗取医疗保险金.
(四)政府财政投入与个人的负担不成正比
财政投入较少而个人负担太重,没有公平可言.医疗卫生总的支出应该由政府预算、社会和个人三部分共同组成.随着城镇职工医疗保险制度改革的不断深入,医疗开支连年增加,而政府预算卫生支出的投入增加相对个人支出较少,见表1.据有关资料显示,政府财政每年对公立医院的费用支出还不到医院自身收入的10%,医院的绝大部分收入要通过自己提供医疗服务来获得,再加上公立医院还要承担国家无偿医疗救助的任务,这样势必会加重医院的负担,促使医院采取一些超常的措施来弥补这一资金空缺.
(五) 医疗保险制度立法跟医疗行业的发展不同步
无论是还是地方,至今都还未制定出一项完善的医疗保险法律,医疗保险费用的征缴、支付和统筹管理都非常不规范,现有的医疗保险法律的规定都属于行政性法规,立法层次较低,不能发挥法律的强制性和权威性.当前的医疗保险制度虽然较前发展迅速,但再过几十年,将很难跟上医疗发展要求的脚步.
二、中国城镇医疗保险制度改革的思路与措施
(一)完善和巩固城镇医疗保险
对于那些发展比较好的企业,可以选择加入对企业进行补充的医疗保险.经济发展较快的地区则可以推行公务员补助医疗保险.鼓励和推动商业保险的发展,使商业保险真正成为社会保险的有力补充,以此来提高职工的抗风险能力.
(二)建立和完善对医保及社保部门的监控机制
目前我国已设立了一些监督机构对医保及社保部门进行监督,这些部门可不定期到定点医院及定点药店进行抽查,核查医疗基金的使用情况.但是仅仅依靠这些部门的监督是远远不够的,还应建立起由独立的第三方组成的监督机制,并充分发挥社会和媒体的监督力量.同时加强对医保基金的管理,保障统筹基金的支付能力.
(三)以科技手段管理医疗保险业务,促进管理水平的提高
我国人口分布不均匀,而交通不发达,信息传送方面较西方发达国家也存有不小差距,这为建立全国范围内的统一医疗保险制度制造了不小的难题.加强各地的医疗保险信息的科技化,以促进信息的及时沟通,该举措对提高当地政府的行政能力有至关重要的意义.
(四)政府构建多渠道多层次筹资机制的设想
医疗保险制度的有效运行,离不开资金的支持,而缺乏资金正是目前我国医保事业所面临的难题.因而,我认为,政府可通过下列途径,筹集资金,以推动我国医保事业的发展.
1.发展多层次的缴费模式
一是针对应参保的企事业单位,要采取强制性缴纳措施,督促他们及时为职工缴纳医疗保险；二是针对私营企业、个体工商户、自由职业者等,要建立灵活的缴费模式,提高他们参保的积极性.
2.加大政府财政对保险基金的投放力度
对一些濒临破产或者已经破产的国有企业,政府可以通过将国有资产转让、进行企业破产清算等所得的资金投放到医疗保险基金当中,以保障从这些企业中退休职工的权益,也能够填补这些企业存在的医保基金的缺口.
3.发行医疗保险的短期债券
通过发行医疗保险的短期债券,可以有效利用社会闲散资金,推动我国医疗保险事业的发展,并且可与政府贴息等政策相结合,加大对社会医疗保障措施的投入,以拉动内需,进而推动整个经济社会的发展.
4.发行医保彩票,筹集医疗保险基金
为保障我国医疗保险基金的充足,可借鉴中国体彩的形式,发行医保彩票筹集资金.
(五)将医疗保险立法工作提上日程,确保我国的医疗保险制度的可持续性发展
1.构建全国范围内集中统一的立法体系
由于我国经济发展极不平衡,医疗保险制度在开始施行时都是根据各地的具体情形,以试点的方式展开,在立法上都是各地人民代表大会制定只在本地区具有法律执行力的地方性法规,缺乏一个全国范围内统一的医疗保险法,这对于社会的安稳是非常不利的.可以说,医保是国泰民安的前提,而全国统一性医疗保险法的构建则是确保医保制度正常运转的基本前提.
2.完善医疗保险法的立法体系,避免法律适用上的矛盾
当前,我国的医疗保险刚刚起步,但由于我国的特殊国情,在建设医疗保险法制上尚没经验可循,在涉及到医疗保险这方面的问题,法制极不健全,大多以地方政府规章的形式加以规定,缺乏健全统一的《医疗保险法》,因而,制定统一的《医疗保险法》的立法任务必须尽快提上日程.