本站原创【摘 要 】金融是现代经济的核心.近年来,伴随着有利的国际经济环境和良好的国内经济运行态势,我国的金融业发展迅猛,尤其是地方金融业的发展十分迅速.安徽省的地方金融业也呈现出快速发展的良好势头,但是由于一系列的因素,安徽省地方金融业发展的过程中也存在着诸多的问题.本文着重分析了发展过程中的问题,在借鉴其他省市经验的基础上,提出了对策建议.
【关 键 词 】安徽省 地方金融 问题 对策
20世纪90年代以来,地方金融作为我国金融体系中的重要组成部分,对于支持和促进地方经济的发展发挥了重要的作用,做出了突出的贡献.所谓地方金融,就是指由城市商业银行、农村商业银行、城市信用社、农村信用社以及其他非银行金融机构（如信托公司、担保公司、典当行、小额贷款公司等）组成的金融群体.
一、安徽省地方金融业发展概况
近年来,安徽省地方金融业的发展呈现出了良好的势头,地方金融机构迅速成长壮大,不仅培育出了一批例如徽商银行、安徽省担保集团、国元证券、国元农业保险等在全国同行中知名的金融企业,而且出现了大批农村银行、村镇银行、小额贷款公司、担保企业等新型的金融机构,截至2010年底,徽商银行机构网点数达到165个,40家农村银行、11家村镇银行相继开业运营,数量居全国前列；2家财务公司及2家信托公司运营良好；211家小额贷款公司正式运营；证券期货经营机构发展较快,国元证券、华安证券全省营业部达到130家,省内设有3家期货公司及12家期货营业部；省内首家保险法人机构国元农业保险成立,保险业省级分支机构达到37家；省信用担保集团不断做大做强,各类投资担保机构达700余家；典当行达到157家.这些金融机构的发展,对于促进安徽省的经济发展,化解中小企业贷款难题、改善农村金融服务,促进安徽省经济结构优化升级等方面发挥了至关重要的作用.随着我国金融体制改革的不断深化,国家和地方政府大力发展地方金融业的信心和决心以及各项方针、政策的出台与实施,安徽省的地方金融业还将进一步的发展与完善,但是我们应当同时看到,由于我省地方金融业的发展还处于探索阶段,起步的时间短,起点低,在发展的过程中还存在着很多的问题.
二、安徽省地方金融业发展过程中存在的问题
(一)总体规模偏小,发展不平衡现象突出
受制于地区经济发展不均衡等因素,从分布上来看,中西部地区地方金融业发展相对于东部发达地区来说发展严重滞后,而在中部六省中,安徽省的财务资源又相对匮乏,金融资产仅占中部六省总额的16.03%,同时,我省所持有的商业银行金融牌照数量在中部六省中列倒数第二.
从资产总额来看,省直地方金融机构资产总额占全省地方金融资产总额的98.83%,银行类地方金融机构资产总额占全省总额的88.62%,而这些地方金融机构又大多都集中在合肥市,其他地市地方金融机构的资产、负债和所有者权益在全省所占的比重非常低,无论是从结构还是区域分布来看都存在着诸多的不平衡,这种发展上的不平衡从某种程度上制约了地方金融业的发展,削弱其对全省金融业发展的辐射能力与带动能力.
(二)促进地方金融机构可持续发展的金融生态环境尚不完善
近年来,随着安徽省对地方金融业发展的重视,我省的地方金融法律体系和地方金融的法制环境也开始逐渐完善,但是,我省的金融生态环境相对于东部发达地区来看,还有很多不完善的地方,尤其是信用体系建设还处于初级阶段,地方金融机构的运作尚存在很多不规范的地方,这对于地方金融机构的可持续发展存在着不利的影响,我省应当加强信用环境建设,营造良好的社会信用氛围.
(三)缺乏金融龙头企业
从资产总额和实收资本来看,徽商银行分列全国同业（排除中农工建交和光大、民生、招商、中信等直属商业银行的地方性商业银行）的第9位和第11位,但是银行界并未将徽商银行纳入到8家地方“股份制商业银行”的行列之中,而是将其划分为地方“城市商业银行”.由此不难看出,徽商银行同一流的商业银行相比,还存在着很大的差距,竞争力与影响力都不强.此外,我省的国元证券和华安证券虽然取得了较快的发展,但是在全国60余家证券公司中,其竞争力与影响力只是处于中等水平.龙头企业的缺乏,严重制约了地方政府依托地方金融、带动各级各类金融机构为省内企业提供直接和间接的融资、增信等全方位服务的能力,也制约了我省地方金融业整体对周边金融市场的辐射能力.
(四)地方政府对地方金融机构存在着多头监管
我省地方金融机构分别由省政府金融办、省国资委、省财政厅等部门监管,多头管理并且监管责任不明确,不同的监管部门监管的角度不同,方式各异,彼此之间又缺乏一定的交流与沟通,这样就容易产生形式化,造成监管的虚拟化,导致对某些金融机构监管不到位,产生了一系列的矛盾、风险或风险隐患,阻碍了地方金融更好更快的发展.
(五)地方金融机构自身风险意识薄弱,资产质量状况有待提高
目前,安徽省的地方金融机构大部分还处于发展的初始阶段,规模较小,承载风险的能力较弱,而许多地方金融机构为了得到快速的发展,盲目地追求速度和规模,更加忽视风险防范,并且在发展的过程中又忽视内控体系的建立,造成了机构内控不足,风险识别和防范能力低下,抗风险能力差.由此也引起多数地方金融机构资产质量状况低下,尤其是农村合作金融机构的资产质量状况堪忧,其不良率在同业中排位靠前而不良贷款覆盖率在同业中仅属于中游水平.担保机构也普遍存在规模小、风险大,运营不规范等诸多问题,需要在政策扶持的同时立足自身谋发展.
(六)地方金融机构金融产品品种单一,创新能力不足
由于我省地方金融机构起步时间较晚,人员素质不高,金融创新意识和能力也相对较弱,同时其提供的金融产品品种和服务比较单一,这就使得地方金融机构在与其他各家商业银行的竞争中处于劣势.当然,地方金融机构的创新要依赖于科技系统的不断升级与完善,而科技系统的投入成本高,周期长,这对地方金融机构来说也是难以在短期之内解决的问题.
三、其他省市推进地方金融业发展的政策举措
(一)加大政策扶持力度,创造有利的政策环境
为了促进地方金融业的发展,发挥地方金融对于地方经济和中小企业发展的作用,各地纷纷出台了相关的政策措施以扶持地方金融的发展.江苏省建立了小企业贷款风险补偿措施和科技贷款风险补偿措施,对新设的金融机构给予奖励并对现代服务业项目进行贴息.重庆和深圳市尝试建立了金融发展专项资金,以鼓励金融机构增加信贷投放和投资.上海市则出台了《上海市集聚金融资源,加强金融服务,促进金融业发展的若干规定》,以促进金融业的创新发展,增强上海国际金融中心建设的服务功能.
(二)积极参与地方金融机构重组改制工作
随着地方金融在地方经济发展过程中的作用不断加强,地方政府迫切需要做大做强地方金融机构.福建省支持地方国有金融资本做大做强,推动兴业银行A股上市,支持兴业证券增资扩股.广西、湖南省则积极参与组建省内金融控股集团公司的工作.江苏、吉林省则支持部分城市商业银行合并重组为江苏银行和吉林银行.天津市财政借助“滨海新区”纳入国家发展战略的历史机遇,积极推动和参与滨海新区的金融改革创新工作.
四、推进安徽省地方金融业发展的对策建议
(一)加大政策扶持力度,推动区域金融协调发展
安徽省金融业与周边发达地区相比,缺乏明显的比较优势,只有针对金融招商与金融创新、培育壮大金融机构、建立完善金融市场、打造金融产业链、引进培育人才等方面出台相关的扶持政策,才能够有效地吸引、发掘和运用金融资源为地方经济社会的发展服务,不断地改善政策环境,破除政策因素对地方金融业发展的制约,加大财政扶持力度,建立专项资金,并且通过税收优惠、补贴、奖励等方式,建立有效的激励机制,以调动地方金融机构发展的积极性与创造性,使其更好地为地方经济的发展服务.
从安徽省的现状来看,合肥市的金融资源相对集中,金融机构数量较多,业态较为齐全,金融人才也比较丰富,应当充分发挥合肥市的优势,建设合肥区域金融中心,并且发挥中心城市的金融辐射功能,推动皖江示范区、合肥经济圈信贷、票据、产权等区域一体化金融市场的发展,有效地促进区域经济加快发展,以此来带动整个安徽省地方金额业的不断发展,增强安徽省金融业在全国的影响力、吸引力和辐射力.
(二)优化金融生态环境
金融生态环境包括经济基础、企业诚信、法制化境、诚信文化、社会发展、金融部门独立性等.地方金融业的发展离不开健康的金融生态环境,首先我省应当努力完善地方金融法治环境,建立健全地方金融法律体系,加强对金融市场违法违规行为的打击力度,切实维护金融秩序.其次要加强信用环境建设,建立和完善政府、企业和个人征信三位一体的社会信用体系.再次要大力培育社会服务机构,为地方金融更好地发展创造条件.
(三)培育地方金融龙头企业
安徽省的国元集团、徽商银行在近年来发展迅速,在国内具有一定的影响力,但是仍然无法与上海的浦发银行、福建的兴业银行、重庆的渝富资产管理公司相媲美,我省应着力做大做强徽商银行、国元证券、信用担保集团和国元农业保险等地方金融机构,要不断地壮大其规模与实力,扩大其在全国同业中的影响力.尤其是徽商银行,应当完善治理结构,加强内控制度,争取早日上市,成为具有行业影响力的区域性股份制商业银行.
(四)加强地方金融业发展的统一领导
安徽省应当进一步加强对地方金融的统一领导、统一谋划和统一部署,明确地方金融机构的监管部门,建立协同共管、共促发展的组织协调机制,在“一行三局”履行行业监管职责的同时,由财政部门履行金融国有资本出资人代表和国民经济宏观管理部门的双重职责,促进地方金融业持续、健康发展.
(五)积极推进金融控股集团的组建和发展
金融控股集团是指在同一控制权下,完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模地提供服务的金融集团.近几年,国元集团在建设金融控股集团方面取得了重大的阶段性成果,初步构建了较为坚实的金融控股集团架构,但是与国内外一些大型的金融控股集团相比较,还存在着很大的差距,金融控股集团对于省内地方金融的发展有着重要的意义,其有利于增强地方金融的调控能力,提高地方金融资源的配置效率,同时有利于提高安徽省金融业的综合竞争力,因此我省应积极推进金融控股集团的组建和发展,增强区域金融的辐射吸纳能力.
(六)地方金融机构应提升自身的管理水平与抗风险能力
地方金融机构自身应完善法人治理结构,形成股东大会、董事会、监事会、经营管理层权责明确、相互制衡的运作机制,实现管理的制度化和规范化,同时应建立有效的内部控制体系,加强对信用风险、市场风险、操作风险的防范,落实授权制度、加强责任约束、严格审慎经营,努力提升自身的管理水平与抗风险能力.与此同时,应当加强自身的创新意识与能力,拓展金融产品的品种,提高服务质量以增强自身的市场竞争力.