本站原创党的十七大提出:要“把城乡社区建设成为管理有序、服务完善、文明祥和的社会生活共同体”,把农村社区的建设置于与城市社区建设同等的位置.社会建设需要从社区开始,社会主义新农村的建设也应从农村社区开始.农村社区建设是社会主义新农村建设的重要组成部分,而如何在农村社区开展金融服务更好地惠及于民也就成了一个重要议题.农村社区金融服务就是指通过金融返馈三农、惠予三农,提高农村金融意识、发现创新农村金融产品,建立农村金融发展平台,方便农村居民金融业务.这里的金融不是狭义的金融也就是不仅仅是银行,而是广义的金融,包括银行、保险、投融资、担保等.
一、农村社区金融服务的现状
目前,农村社区金融服务主要是银行的存贷款服务、保险机构的保险服务和互助性质的投融资及担保服务.在我国的很多农村社区都设立了专门的农村金融服务站,尤其在发达地区的农村社区金融服务更是开展的红红火火.
走进在农村社区金融服务站,银行机构和保险机构指派的工作人员在有条不紊着银行贷款、理财等非业务以及农业直补发放、农业政策性保险及其它保险业务.在社区农家书屋设立的“金融角”,汇集了金融书籍、金融产品材料、举办金融讲座,方便阅览学习,提升民众金融意识.在农资市场、便民超市的银行刷卡(POS)结算业务和社区服务大厅设立的自动提款机(ATM),大大的方便了社区居民.另外,金融服务人员还积极到社区中小企业和居民家中了解金融需求,以提供更好的服务.
上面这些现象都是农村社区金融服务的好现象,但有些不积极的现象仍然存在.例如,社区金融调查效率不高,信息不完整等.对社区企业、社区居民的金融需求调查数据不完整、不及时,影响了对社区金融需求的分析判断.此外,金融服务增加了社区工作量,普遍存在怕麻烦思想.社区金融服务是一项新的业务,确实增加了工作人员工作量、管理人员协调量,对个人可能意味着更大付出,但它有利于社区经济发展,有利于农村经济提速、有利于农村金融意识提高,只有勤劳工作、不断学习,才能够提高自己并更好服务于社区.
二、农村社区金融服务的不足
金融服务进社区工作在各个地方都已经基本实现,并已经初见成效.农村社区由于所处的地域和各种条件限制,金融服务在很多方面都还存在不足.总起来说,农村社区金融服务的不足主要有以下几点:
(一)人们对农村社区金融服务的认识不足,很多人认为金融服务在农村社区毫无用武之地.
不少社区工作人员认为,农村社区的业务量较少,需要业务的中小企业、农村组织和农户若要业务可以去乡镇或市级服务部门.但他们完全没有认识到农村社区的作用,不就是为了便民服务吗此外,金融部门的工作人员也存在同样的想法.很多人往往找不到自己的立脚点,觉得在农村社区服务是对自己能力的贬低.
(二)农村社区服务部门比较单一,难以形成竞争,服务态度和水平有待提高.
目前,在农村社区进行金融服务的部门极少.在农村社区从事银行信贷服务的部门主要是当地的农村信用社,需要业务的人对服务部门和服务人员无从选择,导致部分服务人员服务态度不友好,而且部分工作人员的服务水平也亟待极高.同样,在农村社区进行服务的保险部门也存在类似情况.
(三)农村民间借贷不规范,存在一定的风险.
民间借贷在一定程度上满足了有些人的资金需求,但由于没有相应的法律法规进行规定和制约,往往会出现一些问题,例如、未签订书面合同等.当借贷到期之时,往往出现不能按期还款,甚至不承认等情况,闹的双方皆不愉快,有些还要诉诸法律方能解决.
(四)农业保险相对落后,不能满足需求.
由于受农业保险险种单一、保险金额低、承保率、保险费率与农民的支付能力有差距等因素的影响,农业保险一直处在较低水平.常常出现这样情况:很多保险公司由于怕损失不愿意接受农业保险的保单,而有些农户想对某类产品投农业保险,很多公司却未开通相应的保险品种.
三、解决农村社区金融服务不足的对策
(一)加大农村社区金融服务的宣传力度,为人们提供切实方便的金融服务.
首先,各个金融服务部门应当从自己的服务人员入手,使他们充分认识到农村社区服务的重要性.其次,应当编制支农服务指南,制作支农贷款流程示意图、保险宣传单等材料,放入社区进行宣传.另外,还要组织专门人员编制农村社区金融需求调查表,并发放到社区企业和农户进行调查,根据贷款要求,进行真实性审查之后,给予授信并贷款.
(二)多家机构同时进入农村社区服务领域,形成有序竞争机制.
除了已经进入农村社区进行服务的金融机构外,还要积极引进其他正规合法的机构进入,建立一个以政策性金融机构、农村信用社为主体,商业性金融机构、地方金融、邮政储蓄银行并存,民间金融辅助配合的多元化、适合农村特色的金融体系,逐渐形成农村金融多元有序竞争的局面.
(三)进一步规范引导民间借贷,充分发挥民间借贷的积极作用.
要积极引导民间借贷从地下走到地上,充分发挥其借贷手续简便、灵活性强的特点,更好的满足新农村建设对金融服务的需求.另外,还要积极争取设立为三农服务的新型金融组织,例如小额贷款公司、村镇银行等,将民间资金引上正途,将民间借贷合法化和规范化.
(四)创新金融产品,积极发展农业保险.
当前,农村社区提供的金融服务产品较单一,不能很好的满足群众的需求.从银行信贷服务而言,除了原先固定的信贷产品之外,还要根据农村社区的具体情况开辟新的产品,例如农村宅基地使用权抵押贷款、蔬菜大棚贷款、订单贷款等等.在条件允许的地方可以考虑设立担保机构,解决农村中小企业和农户的抵押担保能力不足问题.对农业保险而言,由于其风险大、利润小,各个保险机构都不愿开展这项业务.这就要求政府应加大对农业保险的财政补贴,鼓励各家商业性保险机构开办涉农保险.