本站原创入秋之后,天气也渐渐变得凉爽,秋日再次迎来出游的高峰期,随之而来的旅游安全事故也处于高发期.游客应增强安全和自我保护意识,做好全面保障.除了制订周密的旅行计划和选择可靠的旅行社外,出行在外时最好再买一份合适的旅游保险.
自驾游：人车都要上保险
自驾游由于面临许多不可预知的风险,保险应该尽可能备齐.没有购买全车盗抢险,可考虑花100元左右投保1个月的全车盗抢险以防不测.没有投保车上人员伤害责任险,可考虑每个座位投保2万元,1个月保费约25元.若车况不是很好,可考虑投保1个月车辆损失险,花费约150元,如果车遇到损坏,可每天赔付200元.
在投保车险时,要尽量购买能全国通赔的保险.如果先前已买的保险有地区限定,车主出发前应该到保险公司进行保单批改,将承保范围扩大到旅行路线全程.行车区域比较广的车主在选择车险时,要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力,以确保无论在何处出险,保险公司都能够及时提供理赔服务.
人身意外险也是重中之重,可根据自己出游的天数以及风险状况自由选择短期人身意外险.像太平洋寿险的逍遥游旅游险,30元保费就可以提供时长为10天、累计保额高达65.5万元的意外保险保障,这里面包括意外伤害及医疗、交通工具意外、游艺项目意外等各种意外风险保障.
更重要的是,自驾游的旅客不但要保车更要保人,还应根据需要投保车上人员责任险,以便更加有效地保障司机和同车人员的安全.如都邦保险就与中国汽车流通协会一起推出了快乐自驾游系列保险产品,这在全国是第一份自驾游保险专属产品.
随团游：旅行社责任险≠旅游意外险
旅游保险分为旅行社责任险和旅游意外险两大类.在此需要提醒游客的是,不要以为购买了旅行社的责任保险已足够,它只负责旅游行程范围内的风险责任.如果旅客不照旅行社的安排而自行活动发生意外伤害,或者旅行途中突发疾病,该保险不承担赔偿责任.
随团游需要根据自己的出游路线推测途中可能遭遇到的风险,并选择合适的保单.在签订旅行合同时,确认旅行社是否上了该上的保险,旅游人身伤害险是旅游管理部门强制要求旅行社必须为旅客上的险种,其他补充险种可以视需要加以选择.在投保意外险的同时,一定要看清楚每份保险的保险责任.有的产品只保障意外身故,有的则还包含意外伤残和意外医疗.建议购买包含意外伤残和意外医疗的产品,这样才能得到更大的保障.如果游客不经常外出,可选择短期保险产品.如果经常外出,可购买1年期意外险产品,这样就避免了分次购买的麻烦.
自助游：按需投保综合意外险
个性化时代,旅游的个性化也得到充分的体现.自助游可能面临诸多风险隐患,出发前有必要好好规划保障计划,而意外险是首要考虑险种.据了解,目前市场上为外出旅游的人准备的保险产品种类繁多,主要分3种.一是短期出游旅行全程保障的旅游类意外伤害保险,主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障.二是乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险,例如航空意外保险、汽车乘客意外保险,主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害伤残、身故保障.三是1年有效的普通意外伤害保险,主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障.
显然,单个购买过于繁琐,在此笔者提醒出游人可通过购买旅游综合意外险来实现一步到位.旅游综合意外险的保额一般由投保人自行选择,即提供集中费率方案供投保人参考,投保人可根据旅游线路和个人实际需求来配备合适的意外综合险方案.最后需要强调的是,旅行社会提供乘坐飞机或汽车等公共交通工具的5～20元的专项意外险,也有意外伤害险和医疗保障的险种,保额一般在30万元左右.
出境游：“紧急救援项目”不能少
由于各家保险公司的境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同,在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款,根据自身的经济条件和实际需求,购买适合自己的境外旅行意外伤害或医疗保险.
境外游应购买最基本的意外保险,其中紧急救援项目保险不能少.它的主要作用是使被保险人在异国出险后,能够及时被安排就近治疗,在举目无亲的异国他乡,这种帮助显得尤为重要.出现相应情况时可以致电救援,一些大的保险公司在国外还提供母语服务.
目前国内多家保险公司都推出了涵盖紧急救援服务的国际旅游保险,如人保财险和国际救援中心（SOS）合作的保险产品等,这种合作方式已经成为国际上的一种趋势.走出国门的境外游,游客不谙法规,加上语言障碍,遇到情况往往求助无门.而救援公司可以提供包括治疗救援、安排家人到境外探病等服务,同时保险公司在提供境外紧急援助,特别是医疗援助时,大多是由保险公司先向救援合作机构支付所需费用,待游客回国后再和保险公司清算.
另外,去境外旅行的游客,保险的保障范围应该覆盖全球大部分地区.在基本保险保障上必须涵盖医疗费用、医疗救援、转院治疗、送返回国、旅程延误和因旅行遗失而引起的补办回国机票和必要的酒店住宿等多项利益,帮助被保险人以高效率及便捷方式解决海外就医、旅行延误、遗失等问题.
高风险旅游项目：专属保险产品不能少
年轻人外出旅游,有时候会参与、攀岩、漂流、冲浪等高风险旅游项目.对于这类特殊风险,许多旅游保险产品并不包涵在保障范围之内,出行期间有意参与这些项目的游客,最好看清保险条款是否包涵此类责任.以轻松休闲游为主的游客也要看清保险条款,避免保障范围过大而多付不必要的保费.
到风险系数高的地区旅游需要购买专属保险产品,比如西藏游可买高原险.青藏高原空气稀薄、气压低导致的高原反应也容易让旅游者乘兴而来,败兴而归.有调查显示,30%的进藏人员会产生高原反映,甚至有死亡的危险.个别保险公司专为高原游客推出了一款急性高原病保险条款,保障期限30天,3～65周岁的人皆可投保.一旦被保险人在高原旅游期间因发生保险合同约定的急性高原病导致身故,被保险人将获得身故保险金.如因治疗急性高原脑水肿、急性高原肺水肿或高原肺炎住院,对住院治疗费用及入院前3天内的急诊医疗费用,保险公司将在保险金额范围内全部负责赔偿.需要注意的是,由于高原反应诱发其他疾病导致死亡的情况属于造成死亡的间接因素,所以不属于面前保险市场上各种旅游意外险保险责任范围,很难得到赔偿.
网上也可买保险
过去投保者可选择到保险公司营业场所或通过保险公司营销人员购买保险,而今,大多数保险公司都开发了可以在网上直接购买的短期意外险产品,消费者也可直接在网上完成投保和保险费支付流程.
最近几年,网上投保以其保费低廉、投保便捷、产品丰富等优势受到投保者的青睐,一般来看,目前大部分保险公司和大型保险机构都会在其网站上销售意外险和旅游险,消费者可上网查询和购买,如果是团购就要到保险公司网站上查询保单真伪.特别要提醒的是,在网站上购买保险后,保险公司一般会在24小时内把电子保单发到,旅游者最好将其打印出来,出国游时随身携带一份.
从目前国内从事保险电子商务的诸多网站来看,符合保监会规定的正规网站还不是很多,在选择网上购买保险时,一定要仔细辨认保险网站的资质,认清是否为合法的保险电子商务网站.
选择值得信赖的投保网站
和所有的网购一样,在网上挑选保险产品时,一定要选择背景良好,信用度高的网站.了解这个网站背后运营实体的信用与资质,包括考察其血统和品牌信誉度.一些提供正规网络投保服务的网站一般都会在网站的“关于我们”中明确表明其合法合规身份.
确认网站的合作保险是否正规
网络保险网站的运营公司,除了直接申请保险兼业资格,还可和线下的传统保险经纪开展合作.对于后者,就需要仔细考察与它合作的保险商的诚信记录.此外,要优先考虑已和保险公司实现系统对接的网站,如工行网站等,已经和国内知名保险公司网站实行了对接.