本站原创>>截至2013年4月末,浦发银行长沙分行中小企业信贷余额近45亿元,授信客户大幅增长16%,同业排名领先.
为支持中小企业、特别是科技型中小企业发展,浦发银行通过与优质PE/VC的深度合作,开发出科技型成长中小企业客户的专属服务模式——投贷宝.
“投贷宝”是浦发银行对已有PE/VC等股权基金投资机构投资入股的高科技成长型中小企业给予一定额度信用授信的创新金融产品.该产品以“一并联、二独立、三共享”为核心特色,即：PE/VC、商业银行通过一体化、流程化的运作方式共同为中小企业提供投资、融资等综合服务；各方在项目推进过程中独立决策、独立掌握风控标准,同时又充分共享企业客户、项目信息以及风控资源.面向中小企业,特别是符合国家产业导向的七大新兴产业中的科技型中小企业,根据其实际资金需求和融资方式偏好,按照一定的股权投资和银行贷款配置比例,为科技型成长中小企业客户提供股债结合,融资融智的全方位综合金融服务.
“投贷宝”不仅为成长中的中小企业提供信用授信,还通过管理注入方式帮助企业不断完善公司治理结构、不断规范财务制度,同时满足成长型中小企业对资金和管理的强烈需求,为企业实现快速成长、规范运作、加速与资本市场对接起到了良好的促进作用,开辟了缓解中小企业投融资难、支持中小企业快速发展的新途径,实现了企业、股权投资机构、商业银行和社会多方共赢.
长期以来,浦发银行积极承担社会责任,致力于做“中小企业成长全程合作银行”,全力支持中小企业发展,不仅将为中小企业客户提供高效、优质、全方位的金融服务作为业务重点,更将发展中小业务作为该行实施战略转型的重要举措.目前,浦发银行已整合32家国内外知名创投机构优势资源,签约托管近200只股权基金,2012年新增投贷宝项目115笔,授信总规模46.21亿元,贷款余额17.08亿元,累计签约托管资产规模近800亿,市场占比近30%,占据行业内绝对领先优势.截至2013年4月末,浦发银行长沙分行中小企业信贷余额近45亿元,授信客户大幅增长16%,同业排名领先.
2011年,浦发银行成长型企业金融服务分获“2011年中国最佳品牌营销案例奖”和“2011年中国最佳商业模式创新奖”.2012年浦发银行中小企业科技金融α模式分别荣获“2011年度上海金融创新奖”及“中国十佳金融产品创新奖”,浦发银行也连续第五年获评“全国支持中小企业发展十佳商业银行”.
案例：
湖南某化工有限公司是一家集开发、生产和销售生物化工、精细化工的“双高”高科技民营企业,拥有独立进出口经营权.该公司主营产品为高效、环保的杀菌、抗菌和防霉原料,公司享有自营进出口权,产品质量处于同类产品的先进水平,所采用的生产技术属于资源节约型、环境保护型的循环经济绿色生产技术,具有自主知识产权.
在创建之初,由于缺乏抵押物,该企业在各银行间的融资频频受挫.2011年,浦发银行长沙分行通过对该企业的深入走访,了解到该企业长期致力于生产工艺的改进和生产效率的提升,研发成果丰硕,拥有已授权的发明专利6项、实用新型2项,已公开的PCT专利1项.通过专业公司评估,浦发银行最终以专利权质押,给予了该企业1000万的授信.
这笔信贷资金如同及时雨,解决了企业在生产经营中的燃眉之急.随着企业生产规模的日渐扩大,企业逐渐体会到管理提升、资本注入对企业发展的重要性,单一的银行融资结构有其局限型,在此情况下,浦发银行通过“投贷宝”这一特色产品,又向该企业介绍了省内小有声誉的VC创投机构,通过双方的接洽和沟通,该创投企业在2012年向企业投入了股权投资资金2000万元,使企业获得了扩张发展所需的稳定资金.
创投机构的介入,不仅给企业带来了发展所需的资金,还帮助企业改善了公司治理和发展战略.创投机构协助制订了沿产业链向上或向下发展的战略,公司研发生产的产品是所需的原料中技术含量高、附加价值高的产品,既保持了技术发展趋势的一致性,又降低了下游产品的原料成本,增强了其产品在全球竞争的能力.
目前,该企业各项指标均已达到国际一流企业同等的质量水平,产品合格率100%,预计2013年销售收入增长60%,该企业已成为中国中南地区最大的杀菌添加剂企业.凭借一流的产品品质和高质量的服务,公司已经成为多个世界500强及日化龙头企业的合格原料供应商,包括宝洁、利洁时、庄臣（均为世界500强企业）、威莱日化（中国消毒日化第一品牌）、蓝月亮等.目前订单饱和,主要产品供不应求.