本站原创不懂危机管理的企业没有竞争力.金融企业每天要面对竞争,每个金融企业都想增强自身的竞争力,取得竞争优势.但以往人们在谈到金融企业竞争力的时候,一般只是考虑常规的因素.例如,市场,消费者,竞争对手,技术水平,替代产品,政策和法律环境等,而不把危机作为一种因素考虑进去,因为危机管理毕竟只是一种罕见的情况,但现在危机管理越来越受到金融企业的重视.例如,美国的次级房贷危机,因为危机的不可预见性和破坏性是如此强烈,以至于“非市场原因的天灾人祸”能够使一个原本很有竞争力的金融企业突然死亡或者陷入深度休克.
一、直面全球化挑战
全球化给世界带来机遇和挑战,稍稍纵览一下全球的媒体,每天都有关于中国的新闻报道；经济协定,贸易谈判,外交峰会,政治动向,国事访问,经济动态,社会动向等,面对纷至沓来的种种会议论坛,学术讨论,外国的中国问题观察家们忙得目不暇接.现代通信网络在地图上虽然看不到,但它把世界联系得更加紧密,借助于它,全球各大金融中心,纽约,伦敦,,法兰克福早已联为一体,每天24小时不间断地进行交易,用不了几秒中的时间,最新的金融信息就可以发布到全球,金融巨头们跨国调度成千上万亿美元的资金,也许比你转动一下书桌上的地球仪来得容易.中国金融企业在中国文明重新崛起的背景下,无论如何都将充满了成功,挫折,甚至危机.
二、中国金融企业要经受住危机的考验
既然是市场经济,就不可能没有经济周期的影响.在全球范围内的经济是相互影响的.目前中国的金融机构都比较年轻,多数金融机构对于经济波动所需要的应对能力,宏观经济分析能力,压力测试能力还都不够.金融机构要不断应对经济周期所带来的风险,对风险控制需要进一步加强.一旦危机来临,一是要善于利用媒介与公众进行传播沟通,以控制危机.二是事实胜于雄辩,在事实面前谣言会不攻自破.三是风起于清苹之末,企业要注意公共关系,防止有人造谣中伤.
2007年美国次级贷危机,从遭受冲击和损失的程度看,欧洲的金融机构远大于美国的金融机构,而中国的中国银行,工商银行,交通银行,建设银行,招商银行和中信银行6家金融机构买了部分次级按揭贷款.但由于中国监管部门对金融机构从事境外信用衍生品交易管制仍然比较严格,这些银行的投资规模并不大,估计亏损49亿人民币,对中国来说从短期来看,次贷危机造成的直接损失影响较小,然而,从长期来看,由于中美之间的贸易和资金往来关系比较密切,花旗银行测算显示：美国经济放缓1%,中国经济增长将会放缓1.3%.如果美国经济进入衰退,必然会给中国经济带来影响.在利率和汇率方面,为了缓解国际游资投机人民币的压力,中国央行倾向于把人民币存款利率与美元存款利率保持一定的距离.如果美联储实施减息政策,对于中国央行的货币政策操作空间即形成了抑制.另外,中国市场上也存在着低利率和局部市场房价上涨过快的问题.住房抵押信贷一直被认为是优质资产.有的银行审核过程比较宽松,高企的房价也可能掩饰了购房者的信用问题和投机因素,而且,由于中国金融机构资产证券化程度较低,大量的风险集中在商业银行中.如果房地产市场发生逆转,商业银行则面临的风险可能更大,因为缺乏类似美国房地产融资市场上的广泛的证券化所带来的风险分散化的机制.
三、引进战略投资管理科学,化解和防范危机
随着全球金融管制的放松和中国国际化步伐的加快,中资金融机构混业经营的政策环境,制度环境和经营环境将变得越来越好,金融创新将成为金融业核心竞争力的关键因素,从产品创新拓展到技术创新,制度创新,管理创新,更拓展到对传统运营模式的颠覆性革命.中国为从宏观上控制金融风险,必须明确的管理战略是：
（1）市场准入和退出管理.一是,对新设金融机构从业资格的规定和审批.例如,最低注册资本要求,金融服务基础设施,管理者的任职资格.二是对申请者进入市场程度的规定和审批,即规定业务范围.
（2）限制.为防止金融机构之间出现恶性的竞争,规定最高存款利率,最低贷款利率和最低手续率.
（3）资产流动性管理.为防止金融机构资金周转失灵而出现支付危机,对金融机构的流动性资产占总资产的比例或流动性资产与流动性负债的匹配比例做出规定.
（4）资本充足度管理.自有资本是金融机构信誉的基础,是抵御经营中潜在风险的重要保障.因此,金融管理当局必须要求金融机构保持充足的资本比率.例如,为了统一各国商业银行资本充足度的衡量要求,国际清算银行于1988年7月在瑞士巴塞尔召开由美,英,法等12国银行行长参加的会议,通过了《巴塞尔委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》,即巴塞尔协议.巴塞尔协议的基本内容是：一是资本的构成.二是资产风险加权制.三是最低资本充足率.四是过渡期和实施安排.根据协议,国际银行的资本构成分为“核心资本”和“附属资本”两个部分.国际银行的资本充足率应达到8%,核心资本充足率应达到4%.2004年6月在10国集团的银行行长和银行监管当局负责人会议上公布了《资本计量和资本标准的国际协议修订框架》,即新巴塞尔协议.并于2006年底实施.新协议的监管思想包括：一是最低资本要求.二是外部监管.三是市场纪律.
（5）行为方式管理.为约束金融机构在追求利润最大化过程中的信用过度扩张行为,当今金融当局对金融企业的业务活动做出限制性规定：一是规定银行对某一行业或单一客户的贷款规模.二是限制银行向关联企业银行董事,经理和职员等各种“内部贷款”.三是要求银行对有问题贷款提取准备金.四是对银行涉足证券投资,外汇交易的种类和数额做出限制性规定.
（6）保护性管理.一是银行最后贷款人制度.即在商业银行面对存款人和其他债券人集中的支付要求,而其自身的短期筹资能力有限,清偿力发生较大困难时,银行负责向商业银行提供紧急资金援助,帮助其度过危机.二是存款保险制度.即建立存款保险公司或存款保险基金.凡参加存款保险体系的投保商业银行,在资金周转出现严重困难时,可得到保险基金的资金援助,在银行发生倒闭时,可由保险公司安排或直接接管,以保证存款人的利益受到最大限度的保护.