本站原创金融业面临的挑战与趋势
随着中国的劳动力市场步入“刘易斯拐点”,越来越多的发展矛盾开始显现：过去,企业家只要把廉价的劳动力和银行的贷款结合起来,就能在国内市场乃至国际市场上盈利.但现在,这种盈利机会对企业和银行业来说,都在大幅度的减少.
另一方面,中国追赶型技术进步模式的潜力也在逐步消耗殆尽.在追赶型技术进步的模式中,政府可以确定技术进步的路径,并提供集中的金融支持.
随着中国正在快速地步入老龄化社会,金融跨贷资源的配置问题更加突出.中国金融体系过去所做的更多的是资源的跨地域、跨行业的配置.同时,人口老龄化之后,全社会的储蓄率有可能逐渐下降,这对金融体系也是新的挑战,具体来说,我认为有以下几点：
社会财富分配逐步向劳动力倾斜.过去企业是金融业主要服务对象和利润来源,随着人口结构的变化和收入分配制度的改革,劳动者将在国内财富中占据更大的份额,为居民提供多样化的财富管理,将成为金融业日益重要的内容.
金融业要顺应经济发展方式的转变,更好地为技术创新服务.通过推进金融要素的市场化,建设多支柱、多层次、多元化的金融体系,发展更多结构合理、对利润和风险敏感的金融机构,满足自主创新对金融服务的需要.
金融业要顺应人口老龄化的趋势,更好地为社会保险保障体系服务,把金融体系改革与完善社会保障体系结合起来,发挥好金融业匹配长期储蓄投资、跨期风险管理等方面的作用.
金融业要顺应人本社会建设的需要,更好地为社会财富管理服务.通过深层次的改革,使居民在金融利益的分配上占据更加有利的位置,保护居民财富的长期购买力,促进财富管理行业的健康发展,使居民更好地分享经济增长的成果.
保险业的优势与改革方向
中国保险业的发展,会在以下四个方面利于社会发展.
首先是有利于完善金融体系结构,提升金融体系的效率和风险防范的能力.如果保险业能够获得较大的发展,更多的用长期资金来支持长期的项目,就能够在很大的程度上缓解我国金融体系资产负债不相匹配的现象.
其次,有利于健全社会风险管理体系,为社会经济发展提供更加稳定的环境.商业保险发展起来以后,政府在社会管理方面就会更加游刃有余.
第三,有利于引导长期储蓄,完善社会保障体系.发展税收递延型的养老保险,完善多支柱的养老保障体系,对我国具有尤为现实的意义.
最后,保险业还有利于促进技术创新,推动产业结构升级.在分散科技创新风险、服务国家自主创新战略方面,保险业也可以发挥积极的作用.
在此基础上,未来保险业的主要改革方向有以下五点.
着眼于服务城乡一体化发展的大局,提升保险业保障“三农”的能力,建立统一的农业保险制度框架,加大“三农”保险服务的创新和推广力度,探索建立适合我国国情的巨灾保险制度.
着眼于服务加强社会和民生建设的大局,提升保险业社会保障体系建设的能力,积极参与多层次的医疗保障体系建设.推行个人事业型的保险制度,大力推行企业年金市场.
着眼于服务经济平稳较快发展的大局,提升保险业支持经济建设的能力.深化保险基金利用专业化的市场改革,引导保险资金在风险可控、收益合理、依法合规的前提下,以债券、股权等方式投资基础设施项目.
着眼于服务社会和谐稳定的大局,提升保险业参与社会管理的能力.加强责任保险基础制度建设,继续扩大环保、医疗、教育、旅游保险等方面的试点保险的范围.
通过保险产品创新,努力为高新技术企业的产品设计、研发、生产以及社会责任等环节,提供满足各环节的保险服务.抓服务、严监管、防风险、促发展,努力构建和我国保险市场实际、与国际保险市场监管接轨的现代金融监管体系,建设高效、规范、开放、透明的现代保险市场,以此来促进保险业又好又快地发展.