互联网金融投资的方向和盈利点

摘 要:当前的社会发展已经迈入网络信息时代,互联网金融是应网络信息时展而产生的一种金融管理模式,本文从互联网金融发展现象分析,提出了长期低风险高收益、短期高风险高收益的两种互联网金融投资方向.同时,也阐述了互联网金融投资的盈利点,通过盈利点来发展互联网金融.

关 键 词:互联网金融投资;方向;盈利点

一、前言

目前,互联网金融爆发式的发展速度,在短短几年时间里,已经发展到与现在的商业银行和证券市场两种金融模式并列的第三种金融模式,本身具有的优势和盈利点,支撑它继续快速发展.目前,对两种传统的金融模式已经造成巨大的冲击.所以,互联网金融投资和盈利点,是基于当前互联网金融发展的现状,要不断深入研究的一个重要课题.

二、互联网金融投资的方向

目前,互联网金融领域大致可分为第三方支付、金融产品销售、互联网信贷、众筹模式四种类型,互联网金融投资方向主要向以下两个方向发展.

(一)方向一:长期低风险高收益

长期低风险高收益就是用时间换效益,表面上就象银行存款,能保证本金,整个过程无风险或零风险.目前,互联网金融所推出的产品大部分都是这种偏保本产品.例如,支付宝中的余额宝,百度百发,网易理财通等等,这些本质上是保本货币基金.这种互联网理财产品优点是稳定性好,保证本金,操作简单,支取方便灵活,交易便捷,收益日结算等等,不足之处是收益较少,一般年收益率大约4%左右,不会有太大的波动,一些互联网金融产品在起步时收益率普遍高的原因是通过一些手段来达到目的的,目的是吸引更多的投资者,扩大自己的声誉、提升自己在互联网金融中的地位.例如,百度百发、支付宝的余额宝,都是用同样的资金购买同样额度的货币基金,获取双倍的收益率.这种低风险、较高收益的保本产品,刚投入市场,便迅速发展,得到广大投资者的高度关注,从余额宝来看,余额宝是天弘基金的货币基金,上市以来,短短一个月吸入闲散资金过百亿,客户超过100万人,发展至今已经吸收资金达2000多亿元,客户约4300万人,仅此这一种互联网金融产品,给银行吸入百姓资金方面造成了重创.

从互联网金融目前的发展形势来看,这种低风险、较高收益保本产品正向着长期低风险高收益产品发展.今年年初,支付宝推出了“元宵理财”新产品,元宵理财是定期一年的产品,意味着一年内无法支取,相当于在银行定期存款一年,但年收益率可达7%,远远大于银行存款利率,这对手中有闲散资金的储户,是一种不小的诱惑.这类保本、收益率稳定、长期理财产品,具有诸多优点,其优惠程度大于银行理财产品,这种长期低风险高收益将会是互联网金融投资的主要方向,吸收更多的银行储户的资金,相信在未来的一段时间里,仍是互联网金融的主流.

(二)方向二:短期高风险高收益方向

短期高风险高收益也可说是用风险换取收益,类似于风险投资,但这里的高风险也是相对零风险或无风险而言的,自身基金可能在投资周期内有损失.就基金类型而言,高风险产品一般都有期货基金、股票基金、金融衍生品基金等,比较常见的股票基金,其波动比较大,风险也比较高,从现行的投资来看,一般中老年用户不愿意看到自己的资金损失,加上思想观念保守,对新型的互联网投资并不懂,也不相信,求稳心强,容易满足,这些人多数都购买社保基金和退休基金.但对于互联网金融投资,是一个应时展而产生的一种新型的投资模式,互联网用户呈现年轻化特点,而对年轻人来说,高风险的承受能力也比较强,所以,对于互联网金融未来投资方向发展,这种短期高风险高收益的也具有一定的市场.

短期高风险高收益中的短期,一般也是一年左右,因为基金产品收益都是以年收益为计算的,银行理财中也存在这种高风险不保本的理财产品,收益率也很高,但由于银行的理财产品起价高,一般都是五万起购买,这对于刚刚创业的年轻人,一般都承担不起,而中老年人求稳心态不会冒险去做赔本的买卖.所以,事实上,银行这种高风险理财产品并不受到欢迎,而互联网金融时代到来,这种高风险高收益的产品,便有销售渠道,理由就是,这种产品起价并不高,还可以以基金定投的方式购买.例如,可以固定每个月或每个季度存1000元,这样,在基金净值增加的时候,获得更高的收益,这给一些年轻人,有高收入、却没有大额空闲资金的人来说,是一种可以选择的理财方式.

从目前来看,这种短期高风险高收益的理财产品在互联网金融产品中并没有推出,主要是大家对这种短期高风险高收益的态度比较谨慎,不过没推出不代表以后也不推出,从余额宝推出元宵理财来看,互联网金融正向稳中求拓展和稳中求创新方向发展.“股市有风险,投资需谨慎”,每一个股民都知道的一句话,但股市至今仍然久经不衰,从股市上分析,有赚有亏的刺激感,就是吸引股民购买股票的卖点.互联网金融推出短期高风险高收益产品,可以效仿股市,这种形式或许成为互联网金融投资的一个发展方向.

三、互联网金融投资的盈利点分析

互联网金融投资的盈利点也是互联网金融本身存在的优点,用自身优点来作为产品的卖点,这也是许多行业的发展手段.

盈利点一:高收益、零风险

拿余额宝来说,从推出时收益率高达到7%,目前降至4%左右,即便这样,也是银行活期存款年收益的10多倍,简单来说,1万元,通过活期存款年收益35元,而余额宝年收益可达400元,这种高收益,没有风险的投入,成为互联网金融一个重要的盈利点.互联网金融收益与银行收益差距如此之大,主要原因是互联网自身低成本的优势,互联网金融投资发展迅速,也是低成本的优势,这个优势也是互联网具备的得天独厚的优势,这一点传统的商业银行和证券市场的两种金融模式是无法比拟的,互联网金融模式下,资金供求双方可以通过网络交易平台来完成整个交易过程,其最大的成本就是人工及交易成本,这样,在同等的金融交易中,互联网省去了开设营业网点的资金投入和运营成本,把巨大的人工交易费用降到最低,并让利给客户时,它将刺激实体经济活动大幅增加,普惠金融的力量呈现几何倍数放大.另外,投资者可以在开放透明的平台上来寻找适合自己的金融产品,可以在网评中获得产品质量情况,从而减少风险投资,消弱了信息不对称程度,更省事省力,这种情况,给互联网金融现在以及伟大的发展,带来了巨大的盈利点.(二)盈利点二:操作方便、省时省力

这是互联网具备的优势之一,目前,无论是商业银行还是证券市场,都是实体营业点,都有营业时间的限制,面对银行业务,往往需要排队等候,这样,很多客户不愿意把宝贵的时间浪费在排队等候上.互联网金融的出现,打破了很多时间和空间上的限制,消费者可以足不出户,不分地点,不分时间,不需要排队,只要有互联网络就可以轻松的完成交易,业务处理速度快,用户体验更好,这样,省时省力、又方便快捷.这种金融模式,即提高了时间利用率,又增加了客户的覆盖率.

(三)盈利点三:日结算、高保险

日结算,体现出互联网金融强大的数据分析和运行能力,面对千万用户,能准确计算每日收益,这也是盈利点之一,许多客户,喜欢看到的是自己的账户每日都有进账,这一点互联网金融能轻松满足客户希望.目前,互联网金融发展已经初见端倪,但是,一些网络诈骗、资金现象层出不穷,互联网金融也及时弥补漏洞,并为客户投上保险,让客户账户得到安全保障,这样,能消除客户网络安全的顾虑.

(四)盈利点四:功能强大、贴近生活

这是互联网金融的一个重要的盈利点,互联网金融本着取之于民、惠之于民的宗旨,开设了很多便民服务.目前,互联网一些金融软件功能强大.例如,支付宝具有转账、信用卡还款、交水电煤气费、、彩票购买、淘宝商城、机票购买、快递、打车等等功能,这些功能,方便快捷,让客户足不出户就完成想要做的事情.

(五)盈利点五&# 65306;大数据功能,降低风险管理

银行的核心竞争力在于筛选客户进行风险管理的能力,它本身就是风险金融机构,其主要风险管理是靠财务分析报表,有效地调查、监督客户还款意愿和还款能力,对客户的工作状态、收入状况等不能及时掌握信息.所以,经常出现一些烂账、死账现象,互联网金融具有强大的数据收集、收据分析和跟踪能力,能有效地甄别异常状况,而且,这种数据挖掘技术还在不断创新,能有效地控制金融风险.

四、结语

互联网金融发展方向,首先要满足互联网客户的需求,并不断扩展到非互联网人群市场,整个过程是一个循序渐进的,不是一下子就能改变的,尤其是中老年人的理财模式,用时间和环境慢慢渗透,要不断地创造互联网盈利点,去开发和使用,并且加强监管监督,这样,互联网金融才能步入发展的正轨.


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